Представитель Центробанка в Пскове: Новые поправки будут способствовать нормализации ситуации на рынке микрокредитования
Вступившие сегодня в силу поправки к закону о микрофинансировании и микрофинансовых организациях будут способствовать нормализации ситуации на этом рынке финансовых услуг — такое мнение в ходе круглого стола в пресс-центре «Псковской правды» высказал заместитель управляющего отделением по Псковской области Северо-Западного главного управления Центрального банка России Глеб Чирков.
Как передаёт корреспондент Псковского агентства информации, он пояснил по поводу данных новаций, что закон о микрофинансировании был принят ещё в 2010 году. Вступившее сегодня, 29 марта, в силу изменение закона является уже 10-м по счёту.
«Рынок микрофинансирования задумывался, чтобы у малых предприятий, начинающих предпринимателей, которые не имеют истории кредитования и опыта работы, которых из-за этого не кредитовали банки, была возможность получить займы», - пояснил представитель ЦБ.
Он напомнил, что один из сегментов рынка микрокредитования — так называемые «займы до зарплаты» (в среднем в размере не более 30 тысяч рублей, которые выдаются на небольшие сроки в несколько недель) — привлекает больше всего внимания в силу слишком высоких процентов и определённого круга потребителей данной услуги: как правило, это социально незащищённые люди. Такие займы выдаются быстро, проверка по ним проводится минимальная, в связи с этим риски у микрофинансовых организаций максимальные, что влияет на размер ставок по кредиту, которые в отдельных случаях доходят до 700% годовых.
«Новые изменения будут способствовать нормализации ситуации на этом рынке», - отметил Чирков и пояснил, что теперь все микрофинансовые организации будут разделены на две категории: микрофинансовые компании – компании с уставным капиталом не менее 70 млн рублей, устойчивость которых будет контролироваться Банком России по шести экономическим показателям (они смогут принимать инвестиции граждан и выдавать займы до 1 млн рублей) и микрокредитные компании (они смогут выдавать займы только до 500 тысяч рублей и не смогут принимать инвестиции от граждан, но также будут находиться под контролем Банка России).
Заместитель управляющего отделением по Псковской области Северо-Западного главного управления ЦБ РФ сообщил, что теперь также появится ограничение предельного размера долга: размер всех процентов (в том числе при просрочке) не сможет более чем в 4 раза превышать сумму основного долга. По словам г-на Чиркова, это защитит заёмщиков и даст возможность микрофинансовым организациям переориентироваться на среднего потребителя, чтобы те не копили долги неплатежеспособных граждан (так как теперь сумма долга не сможет расти бесконечно).
Также поправки в профильный закон дополнительно регламентируют правила онлайн-микрокредитования. Представитель Центробанка в Пскове отметил, что ранее единых правил в этой сфере не было, и компании сталкивались с проблемой идентификации личности заёмщика. Теперь сумма онлайн-займов не сможет превышать 15 тысяч рублей, чтобы сократить риски сторон. Онлайн-кредитованием смогут заниматься микрофинансовые компании с уставным капиталом от 70 млн рублей, а для идентификация клиентов будут привлекаться банки, которые смогут проводить упрощенную идентификацию с помощью системы межведомственного электронного взаимодействия или соответствующей системы Минкомсвязи, с использованием базах данных Пенсионного фонда России и Фонда обязательного медицинского страхования (ФОМС).
«Еще один момент касается инвестиций граждан в микрофинансовые компании"» — добавил Глеб Чирков. Он пояснил, что подобные инвестиции смогут привлекать только компании с уставным капиталом не менее 70 млн рублей. При этом размер инвестиции от гражданина должен быть не менее 1,5 млн рублей. «Если регулятор сочтет компанию недостаточно прозрачной и устойчивой, она потеряет право привлекать средства граждан, не являющихся её учредителями, и выпускать облигации. Если компания исключается из реестра микрофинансовых организаций (реестр ведется по всем МФО Банком России) и у неё остаются обязательства перед сторонними инвесторами, то вводится процедура её принудительной ликвидации при участии Банка России», — резюмировал он.
