Для развития в жестких условиях рынка предпринимателям требуется привлечение все больших денежных средств. Но в современной экономике быть эффективным весьма затруднительно, ведь большая часть бизнес-отношений строится на основании отсрочек по платежам. Оптимальным инструментом преодоления издержек этой системы выступает факторинг. И если ранее воспользоваться услугой могли только крупные игроки рынка, то благодаря Промсвязьбанку факторинг стал доступен и небольшим предприятиям. Об особенностях и преимуществах факторинга для предприятий малого бизнеса рассказывает региональный директор ОО «Псковский» Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Валентина Нефедова. Факторинг для малых предприятий Первоначально факторинг применялся к обеспечению товарооборота, даже существует мнение, что факторинг могут использовать только поставщики товаров. Но в последние годы фокус работы сместился в сторону организаций, осуществляющих услуги. В Пскове это продиктовано региональной спецификой: у нас не так много крупных производителей и поставщиков продукции, но зато есть множество компаний, нуждающихся в сервисных услугах. Переход в сегмент МСБ был оправдан и логичен. Факторинг выгодно использовать при торговых операциях, например, в оптовой торговле или при закупках сырья или какой-либо продукции. Среди предприятий, относящихся к сегменту малого бизнеса, много компаний, регулярно проводящих операции купли-продажи. Важно отметить, что факторинг не предусматривает залогового обеспечения, сделки по нему не отражаются в бухгалтерском балансе как обязательство и не влияют на возможность получения кредитов в банке. Поэтому мы уверены, что продукт будет очень востребован. Как это работает Схема факторинга проста: компания-поставщик заключает договор с Промсвязьбанком; далее, после отгрузки товара или оказания услуг, банк финансирует поставщика. Оплата за товары или услуги производится покупателем уже в пользу банка в течение контрактной отсрочки. Банк финансирует до 90% суммы поставки, отсрочка по договору не должна превышать 120 календарных дней. Преимущества факторинга в данной схеме очевидны. Во-первых, не нужен дополнительный залог, залогом является сама дебиторская задолженность. Во-вторых, подобные операции можно совершать многократно, то есть не нужно каждый раз, когда осуществил поставку, собирать пакет документов. Кроме основных преимуществ факторинга, следует выделить и дополнительные. Зачастую проблемой малого бизнеса является большая дебиторская задолженность, на борьбу с которой тратятся силы и средства. В случае с факторингом управление дебиторской задолженностью на себя берет банк, что позволяет экономить на издержках. Для небольшого предприятия такая экономия может быть весьма существенной. Также Промсвязьбанк имеет очень разветвленную сеть отделений. Они есть практически во всех крупных и средних городах России. Поэтому география поставок также может быть самой широкой, собственно, это вся страна. А применение системы электронного документооборота значительно ускоряет все бизнес-процессы. Факторинг или кредит? Сравнивать кредитование и факторинг в корне неверно. Разные инструменты по-разному работают в тех или иных бизнес-ситуациях. Главное, чтобы предприниматель имел возможность выбрать для себя тот финансовый механизм, который будет оптимален в его случае. А специалисты банка всегда могут помочь в этом. Что касается факторинга, то он позволяет решить важные проблемы малого бизнеса – нехватку оборотных средств и кассовые разрывы. Кроме того, по мнению экспертов, при равных условиях факторинг позволяет в течение одного года увеличить товарооборот в 1,5-2 раза быстрее, чем при кредитовании на пополнение оборотных средств. И, наконец, следует помнить, что факторинг – это не только финансирование. Полный комплекс факторинговых услуг подразумевает управление дебиторской задолженностью, покрытие ряда рисков и информационно-аналитическое обслуживание. Данные услуги формируют добавленную стоимость факторинга, которая отличает его от обычного кредитования. Для тех, кто хочет получить дополнительную информацию по факторингу для малого бизнеса, я рекомендую обратиться в Отдел малого и среднего бизнеса по телефону 8 (8112) 79-02-83. Мы находимся по адресу: г. Псков, ул. Некрасова, д.38/25. Также информацию можно получить на сайте банка: www.psbank.ru. На правах рекламы. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251.