Банки начали исполнять закон, который вступил в силу 16 мая, — он запрещает гражданам при обмене валюты предъявлять водительское удостоверение вместо паспорта, пишут «Известия». Теперь Центробанк должен привести свое положение 262-П, допускающее такой способ идентификации клиента при обмене валюты, в соответствие с законом — чтобы не было противоречия между нормами. Таким образом, граждане больше не смогут обменять валюту по водительскому удостоверению. В то же время, по мнению банкиров, расширенный список документов при обмене валюты мог бы упростить жизнь клиентам: по оценкам участников рынка, порядка 10% граждан сейчас меняют валюту по водительскому удостоверению. Сейчас предъявлять водительское удостоверение (упрощенная идентификация) можно при обменных операциях, которые не подлежат обязательному контролю (до 600 тысяч рублей). При этом по положению ЦБ у работников банка не должно быть сомнений, что операция проводится не в целях отмывания денег и что клиент не включен в перечень экстремистов, а сама операция не имеет необычного и запутанного характера, свидетельствующего об отсутствии экономического смысла сделки. Вступивший в силу 16 мая закон, который ограничил анонимные переводы интернет-денег (110-ФЗ), устранил возможность предъявлять водительское удостоверение при обмене валюты. Теперь при осуществлении таких операций нужно в обязательном порядке предоставлять паспорт — но идентификация клиентов также может проводиться через базы Пенсионного фонда и ФОМСа, а также с использованием электронно-цифровой подписи (при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена на личном приеме). Оговорка о водительских правах в ближайшее время должна исчезнуть и из Положения ЦБ. «Между тем многие банки вместо паспорта при таких операциях принимают водительское удостоверение, — говорит председатель Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин. — По их словам, водительское удостоверение является вторым документом для идентификации граждан после паспорта. Опасения, связанные с тем, что после вступления в силу 110-ФЗ возможность идентификации граждан по водительскому удостоверению исчезнет, высказали члены комитета по противодействую отмывания доходов и финансированию терроризма (в него входит около 50 кредитных организаций, в том числе Сбербанк, ВТБ24, Транскапиталбанк, Росбанк и др.)». По мнению Емелина, было бы правильным оставить водительское удостоверение для упрощенной идентификации граждан. Аналитики считают, что запрет на предъявление водительского удостоверения для упрощенной идентификации излишен. По мнению руководителя аналитического управления Национального рейтингового агентства Карины Артемьевой, в качестве альтернативы можно было бы снизить планку в 600 тысяч рублей до менее значительного уровня и для клиентов, совершающих операции на небольшие суммы, оставить возможность предъявлять вместо паспорта водительское удостоверение. Защитники прав потребителей отмечают, что клиентам, безусловно, было бы удобнее предъявлять водительское удостоверение вместо паспорта. «Клиенту удобнее все, что делается без паспорта, — говорит председатель Международной конфедерации общества потребителей Дмитрий Янин. — Однако новация направлена на усиление контроля в рамках соблюдения антиотмывочного законодательства. Но, усиливая контроль за гражданами, законодатели не учли, что на валютообменном рынке масса других, более важных проблем — например, «процветание» фальшивых обменников, манипулирование с комиссиями. Граждан просто кидают, с этим надо прежде всего бороться». Юристы поддерживают принятые законодательные изменения.